जीवन विमा म्हणजे काय? | What is Life Insurance?
What is Life Insurance? | जीवन विमा म्हणजे काय?
सोप्या अर्थाने, जीवन विमा हा दोन पक्षांमधील करार आहे, म्हणजे एक व्यक्ती (विमाधारक किंवा पॉलिसी धारक) आणि जीवन विमा कंपनी (विमाकर्ता ).
विमा पुरवठादार ( insurance provider) पॉलिसीधारकाला त्यांच्या कुटुंबासाठी पॉलिसीचा कालावधी संपेपर्यंत आर्थिक संरक्षणाची हमी देतो. व्यक्तीच्या मृत्यूच्या बाबतीत, विमा कर्त्याद्वारे आर्थिक संरक्षण विमा धारकाच्या कुटुंबाला एकरकमी पेआउट किंवा मासिक उत्पन्नाच्या रूपात वाढविले जाते.
पॉलिसींच्या बाबतीत ज्यामध्ये मॅच्युरिटी लाभ देय असतो, पॉलिसी धारक फायद्यांचा दावा करू शकतो जर ते पॉलिसीचा कार्यकाळ संपेपर्यंत टिकून राहिल्यास. हे फायदे देखील एकरकमी किंवा नियमित उत्पन्न म्हणून दिले जाऊ शकतात.
Life Insurance संरक्षण सक्रिय ठेवण्यासाठी, विमाधारक मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक आधारावर विमा कंपनीला प्रीमियम भरतो. देय प्रीमियम रक्कम Life Insurance संरक्षणासह विविध घटकांच्या आधारे निर्धारित केली जाते.
How does Life Insurance Work? | जीवन विमा कसे कार्य करते?
जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा सुरक्षित करतो आणि तुमच्या अकाली निधनाच्या बाबतीत त्यांचे कल्याण सुनिश्चित करतो.
Life Insurance कव्हरेज सक्रिय ठेवण्यासाठी, तुम्हाला निवडलेल्या नुसार पॉलिसीसाठी प्रीमियम पेमेंट करणे आवश्यक आहे. तथापि, जीवन विमा पॉलिसींचे विविध प्रकार आहेत आणि त्या सर्व वेगवेगळ्या उद्देशांसाठी पूर्ण करतात.त्याचप्रमाणे युनिट-लिंक्ड विमा योजना (Unit-Linked Insurance Schemes) Life Insurance गुंतवणुकी सोबत जोडतात. तुमची जोखीम क्षमता आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांनुसार तुम्ही ULIP निवडू शकता. पॉलिसी टर्म दरम्यान, तुम्ही पॉलिसी अंतर्गत फंडांमध्ये investment करता आणि मॅच्युरिटीवर, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकी तून मार्केट-लिंक्ड Return मिळवू शकता.
Life Insurance योजना तुम्हाला तुमच्या गरजा आणि सोयीनुसार लवचिक पॉलिसी अटी, प्रीमियम भरण्याच्या अटी आणि मोड निवडण्याची परवानगी देते. तुमची जीवन विमा योजना तुमच्या कुटुंबाला किती वर्षांसाठी कव्हरेज देईल हे पॉलिसीची मुदत ठरवते. प्रीमियम भरण्याची मुदत तुम्हाला तुमच्या प्रीमियमची किती वर्षे भरायची आहे, यासाठी निवडली जाऊ शकते. जर तुम्हाला मासिक/वार्षिक प्रीमियम भरणे टाळायचे असेल तर तुम्ही प्रीमियम म्हणून एकरकमी रक्कम देखील भरू शकता.
Life Insurance हे रायडर्स हॉस्पिटलायझेशन खर्च (Hospitalization expenses), गंभीर आजार (Critical illness), अपघाती मृत्यू (accidental death) आणि अपंगत्व ( disability) आणि बरेच काही यासारख्या अनपेक्षित जोखमींचा समावेश करतात. Riders अतिरिक्त परंतु नाममात्र दराने येतात आणि तुमच्याकडे वैध जीवन विमा पॉलिसी असल्याशिवाय खरेदी करता येत नाही.
Life Insurance अंतर्गत काही अपवाद देखील आहेत. जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, हे समजून घेणे उचित आहे जेणेकरून तुम्ही तुमच्या जीवन विमा पॉलिसीचा अधिकाधिक फायदा घेऊ शकाल.
मुदत विमा हा जीवन विम्याचा सर्वात सोपा प्रकार आहे. टर्म प्लॅन (Term Plan)अंतर्गत, तुमच्या कुटुंबाला शुद्ध जीवन संरक्षण दिले जाईल आणि तुमचा मृत्यू झाल्यास मृत्यूचे फायदे मिळतील. लाभ देय झाल्यानंतर, जीवन संरक्षण समाप्त केले जाईल.
बचत योजनांसारख्या जीवन विमा पॉलिसींमध्ये दीर्घकालीन बचत तसेच जीवन विमा यांचा समावेश होतो. money-back plans, endowment plans or guaranteed returns plans सह पॉलिसी परिपक्व झाल्यावर मॅच्युरिटी लाभ देय असतो.
What are the Benefits of Life Insurance? | जीवन विम्याचे फायदे काय आहेत?
तुमच्याकडे जीवन विमा का असणे आवश्यक आहे याची महत्त्वाची कारणे येथे आहेत:
1 Financial Protection |आर्थिक संरक्षण
Life Insurance योजना हे सुनिश्चित करते की तुमच्या अनुपस्थितीत तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित असेल. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुमचा अकाली मृत्यू झाल्यास जीवन विमा संरक्षण तुमच्या कुटुंबाला किंवा लाभार्थ्यांना विम्याची रक्कम देते.
2 Wealth Creation | संपत्ती निर्मिती
बचत योजना किंवा युनिट-लिंक्ड विमा योजनांच्या बाबतीत, तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी तुमच्या प्रीमियम पेमेंटद्वारे पॉलिसीमध्ये गुंतवणूक करू शकता. जर तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपली तर हा आर्थिक निधी मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून दिला जातो.
3 Assured Returns | निश्चित परतावा
बचत योजना किंवा सेवानिवृत्ती बचत योजना परिपक्वतेवर हमी आणि खात्रीपूर्वक परतावा देतात. तुम्ही तुमचे प्रीमियम भरता म्हणून तुम्ही तुमचे पैसे वर्षानुवर्षे वाचवू शकता. परिपक्वतेवर, ही रक्कम एकरकमी किंवा नियमित उत्पन्न म्हणून मिळू शकते.
4 Tax Benefits | कर लाभ
प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमवर ₹ 1.5 लाखांपर्यंतच्या कर कपातीचा दावा करू शकता. मृत्यू लाभ आणि मॅच्युरिटी बेनिफिट्स/बोनस/लॉयल्टी ॲडिशन्स (पॉलिसी अटींच्या अधीन) कलम 10(10D) अंतर्गत कर-सवलत आहेत.
5 Low Premiums | कमी प्रीमियम
जर तुम्ही Life Insurance काढण्याची योजना आखत असाल तर, कमी वयात पॉलिसी खरेदी केल्याने आरोग्याच्या जोखीम कमी असल्यामुळे कमी प्रीमियमची खात्री होते. तुम्ही नंतर मोठ्या वयात जीवन विमा खरेदी केल्यास प्रीमियमची रक्कम जास्त असते.
6 Long Term Coverage | दीर्घकालीन कव्हरेज
काही मुदतीच्या Life Insurance योजना दीर्घ कव्हरेज देतात, काही योजना 100 वर्षांपर्यंतचे कव्हर देतात. यासह, तुम्ही हे सुनिश्चित करू शकता की तुम्ही आणि तुमचे कुटुंब तुमच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी संरक्षित आहात.
Who Needs Life Insurance | कोणाला जीवन विम्याची गरज आहे
Life Insurance प्रत्येकासाठी महत्त्वाचा आहे, वय, व्यवसाय आणि जीवनशैली यांचा विचार न करता. ज्यांच्याकडे जीवन विमा असावा अशा व्यक्तींच्या या विस्तृत श्रेणी आहेत.
1 Young Individuals | तरुण व्यक्ती
व्यावसायिक तरुण वयात जेव्हा तुम्ही फक्त कर्मचारी वर्गात सामील होता तेव्हा तुम्ही कमी प्रीमियमचा लाभ घेऊ शकता. Life Insurance असलेल्या पगारदार व्यक्ती त्यांच्या प्रियजनांसाठी महागड्या प्रीमियमचा त्यांच्या इतर खर्चावर परिणाम होऊ न देता व्यापक आर्थिक संरक्षण देऊ शकतात.
2 Newly-Weds Married couples | नव विवाहित
विवाहित जोडप्यांना नवीन घर, कार किंवा घरगुती वस्तू खरेदी करण्यासाठी कर्जासारख्या आर्थिक जबाबदाऱ्या जास्त असतात. संयुक्त कव्हरेज असलेली जीवन विमा पॉलिसी चांगल्या व्यवस्थापना साठी एकाच योजनेअंतर्गत दोन्ही भागीदारांना कव्हर करते. Working Parents | नोकरी करणारे पालकजर दोन्ही पालक कमावत असतील तर Life Insurance महत्त्वाचा आहे. हे आवश्यक आहे कारण एक मूल/मुले असलेले कुटुंब म्हणजे अधिक आर्थिक जबाबदाऱ्या. Life Insurance किंवा child plan पालकांना विविध आर्थिक जोखमी कव्हर करण्यात मदत करू शकतात. Working Woman | वर्किंग वुमन Working Woman साठी जीवन विमा महत्त्वाचा आहे. घरातील महिलेचा मृत्यू झाल्यास, जीवन विमा संरक्षण कुटुंबातील इतरांना टिकवून ठेवण्यास आणि घराचे व्यवस्थापन करण्यास मदत करण्यास सक्षम असावे.
3 Retired Individuals| सेवानिवृत्त व्यक्ती
तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या काळात, जीवन विमा योजना तुमचा पगार बदलण्यात मदत करू शकते. येथे, सेवानिवृत्ती विमा योजना नियमित उत्पन्न देऊ शकतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमची आणि तुमच्या कुटुंबाची काळजी घेणे सोपे होते.
4 Businesses | व्यावसायिक व्यक्ती
व्यवसाय सुरू केल्याने तुमची बचत खर्च होऊ शकते. तुम्हाला कर्जही घ्यावे लागेल. Life Insurance तुम्हाला तुमचा व्यवसाय आणि तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा सुरक्षित करण्यात मदत करू शकतो जेणेकरून तुमच्या अनुपस्थितीत कोणत्याही न भरलेल्या कर्जाचा त्यांच्यावर बोजा पडू नये.
How Much Life Insurance Cover Do You Need? | तुम्हाला किती लाइफ इन्शुरन्स कव्हरची गरज आहे?
एकदा तुम्हाला त्याबद्दल अधिक माहिती मिळाल्यावर तुमच्या जीवन विमा संरक्षणाची गणना करणे ही एक तपशीलवार परंतु सोपी प्रक्रिया असू शकते. आवश्यक जीवन विमा संरक्षणाची गणना करताना तुम्हाला काय विचारात घेणे आवश्यक आहे ते येथे आहे.
1 Your family’s needs | तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा
Life Insurance तुमच्या आयुष्यातील मोठ्या आर्थिक घटनांना कव्हर करण्यात मदत करू शकतो. म्हणूनच, तुम्ही आजूबाजूला नसतानाही, तुमच्या कुटुंबाने त्यांची सर्व उद्दिष्टे पूर्ण करण्यास आणि त्यांची स्वप्ने पूर्ण करण्यास सक्षम असावे. तसेच त्यांच्या सर्वात लहान गरजा हाताळतील अशा कव्हरेजवर निर्णय घ्या.
2 Income-Based Life Insurance Coverage Your financial capacity | उत्पन्नावर आधारित जीवन विमा संरक्षण तुमची आर्थिक क्षमता
तुमची सध्याची मिळकत तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा Life Insurance संरक्षण ठरवेल. कव्हरेज तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 20 पट असावे. वाजवी प्रीमियम पेमेंट करताना तुमची आर्थिक क्षमता देखील महत्त्वाची असते.
3 Income replacement | उत्पन्न बदली
जर तुम्ही तुमच्या कुटुंबातील एकमेव कमावते सदस्य असाल, तर तुमचे उत्पन्न तुमच्या कुटुंबाला आधार देते. जेव्हा तुम्ही त्यांना पुरवू शकत नाही, तेव्हा तुमच्या जीवन विम्याने त्यांना किमान तुमच्या मासिक उत्पन्नाइतके आर्थिक सहाय्य दिले पाहिजे.
4 Debt Relief Assurance with Life Insurance | जीवन विम्यासह कर्जमुक्ती हमी
कर्ज आणि न भरलेली कर्जे जीवन विमा संरक्षणात खाऊ शकतात. म्हणून, त्यांना शक्य तितक्या लवकर पैसे देणे चांगले आहे. परंतु तुमचा मृत्यू झाल्यास, तुमच्या कुटुंबाला या न भरलेल्या कर्जाच्या ओझ्याखाली जीवन विमा हे सुनिश्चित करू शकतो.
5 Medical emergencies |वैद्यकीय आणीबाणी
तुमच्या कुटुंबासाठी भविष्यातील वैद्यकीय आणीबाणीसाठी काही Life Insurance संरक्षण बाजूला ठेवणे नेहमीच विवेकपूर्ण असते. यामुळे त्यांना तुमच्या अनुपस्थितीत आवश्यक दर्जेदार आरोग्यसेवा मिळू शकेल. तसेच, या रकमेचा विचार करताना भविष्यातील महागाई दर (inflation rate ) विचारात घ्या.
6 Life Insurance with Life Stage Adjustments
Changes in Life Stage | लाइफ स्टेज ऍडजस्टमेंटसह जीवन विमा जीवनाच्या टप्प्यातील बदल
तुमच्या जीवन विमा संरक्षणाने तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक गरजा पूर्ण केल्या पाहिजेत. लग्न किंवा बाळंतपण यासारख्या जीवनाच्या टप्प्यात बदल झाल्यास कोणत्याही दुर्दैवी घटनांच्या बाबतीत पुरेसा आधार दिला पाहिजे.
Why Do You Need Life Insurance? | तुम्हाला जीवन विम्याची गरज का आहे?
ही काही कारणे आहेत जी जीवन विमा आवश्यक आहे.
1 Long-term financial stability | दीर्घकालीन आर्थिक स्थिरता
तुमची जीवन विमा योजना तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्यातील आर्थिक सुरक्षिततेसाठी आर्थिक निधी तयार करण्यात मदत करते. बचत (saving)योजनेसह, तुम्ही लवकर योजना करू शकता आणि भविष्यासाठी तुमची आर्थिक उद्दिष्टे (Financial objectives) पूर्ण करण्यासाठी पुरेशी बचत करू शकता.
2 Secure your child’s future | तुमच्या मुलाचे भविष्य सुरक्षित करा.
Life Insurance तुम्हाला तुमच्या मुलाच्या भविष्यातील गरजा सुरक्षित करण्यात मदत करू शकतो. आणि तुमचा मृत्यू किंवा तुमच्या जोडीदाराचा मृत्यू झाल्यास, तुमचे मूल त्यांची स्वप्ने साकार करण्यास सक्षम असेल.
3 Financial liabilities | आर्थिक दायित्वेकर्जाची परतफेड करणे.
एक त्रासदायक असू शकते आणि परतफेड न केल्याने खराब क्रेडिट होऊ शकते आणि दंड शुल्क मिळण्याची शक्यता वाढते. तुमच्या अनुपस्थितीत, तुम्ही तुमच्या कुटुंबाला LifeInsurance योजनेद्वारे न भरलेल्या कर्जाच्या जोखमीपासून दूर ठेवू शकता.
4 Spouse’s retirement| जोडीदाराची निवृत्ती
नियोजित सेवानिवृत्ती तुम्हाला विविध गरजा पूर्ण करण्यात मदत करते. परंतु तुमच्या अनुपस्थितीत तुमचा जोडीदार निवृत्ती योजनेपासून वंचित राहू नये. जीवन विम्याद्वारे, तुम्ही त्यांच्या भविष्यातील गरजांसाठी सेवानिवृत्ती निधी सुरक्षित करू शकता.
5 Tax benefits| कर लाभ
तुम्ही तुमच्या पॉलिसी प्रीमियम्सवर आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीचा दावा करू शकता. आणि मृत्यूचे फायदे देखील कलम 10(10D) अंतर्गत कर-सवलत असल्याने, तुमचे कुटुंब त्यांच्या सुरक्षिततेसाठी करमुक्त वारसा मिळवू शकते.
Factors That Affect Life Insurance Premiums | जीवन विमा प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक
खालील घटक तुमच्या जीवन विमा प्रीमियमवर परिणाम करू शकतात.
1 The sum assured| विम्याची रक्कम
उच्च जीवन विमा रक्कम निवडणे म्हणजे उच्च पॉलिसी प्रीमियम. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही अपर्याप्त Life Insurance संरक्षणाची निवड करावी. व्यवस्थापित करता येण्याजोगे प्रीमियम भरण्यात मदत करण्यासाठी कव्हरेज रक्कम निवडा.
2 Your age |तुमचे वय
बहुतेक लोक जेव्हा काम करू लागतात तेव्हा Life Insurance खरेदी करतात. तरुण वयात पॉलिसी खरेदी करून, तुम्ही परवडणारे प्रीमियम पेमेंट सुनिश्चित करू शकता कारण तुमच्या तारुण्यात तुम्ही निरोगी राहण्याची शक्यता आहे. मोठ्या वयात जीवन विमा खरेदी करणे म्हणजे जास्त प्रीमियम.
3 Your gender | तुमचे लिंग
जीवन विम्याचे प्रीमियम तुमच्या लिंगानुसार बदलू शकतात, कारण पुरुष आणि स्त्रियांना त्यांच्या जीवनाच्या वेगवेगळ्या टप्प्यांवर वेगवेगळे आरोग्य धोके असतात. उदाहरणार्थ, पुरुषांना सामान्यत: स्त्रियांच्या तुलनेत हृदयविकाराची अधिक शक्यता असते.
4 Medical history |वैद्यकीय इतिहास
तुमचा वैद्यकीय इतिहास किंवा तुमच्या कुटुंबातील कोणतेही पूर्वीचे आजार तुमच्या प्रीमियमवर परिणाम करू शकतात. कोणत्याही भूतकाळातील आजारांमुळे तुम्हाला अजूनही आरोग्यविषयक समस्या असल्यास, वैद्यकीय इतिहास नसलेल्या व्यक्तीपेक्षा तुम्ही जास्त प्रीमियम भरत असण्याची शक्यता आहे.
5 Lifestyle habits | जीवनशैलीच्या सवयी
निरोगी जीवनशैली असलेल्या लोकांचे शरीर निरोगी आणि कमी आजार असतात. याचा अर्थ त्यांचा Life Insurance प्रीमियमही कमी आहे. परंतु तुम्हाला धूम्रपान किंवा मद्यपानाची सवय असल्यास, तुमचा जीवन विमा प्रदाता तुमच्यासाठी उच्च प्रीमियम दर निश्चित करेल.
6 Your occupation | तुमचा व्यवसाय
तुमच्याकडे कोणतेही भौतिक जोखीम नसलेली डेस्क जॉब असल्यास, तुमच्या प्रीमियम गणनेसाठी हा घटक विचारात घेतला जाईल. तथापि, तुम्ही खाणकाम, बांधकाम इत्यादी क्षेत्रात काम केल्यास तुमचे प्रीमियम जास्त असतील.
How to Claim Life Insurance? | जीवन विम्याचा दावा कसा करावा?
दावा दाखल करण्यासाठी तुम्ही या सोप्या चरणांचे अनुसरण करू शकता:
Claim intimation | दावा सूचना
दाव्याबद्दल माहिती देण्यासाठी Life Insurance ला लिहा किंवा कॉल करा. लेखी दाव्याच्या सूचनांमध्ये हे समाविष्ट असावे.
Policy Number | पॉलिसी क्रमांक
Insured’s Name | विमाधारकाचे नाव
The date and place of death | मृत्यूची तारीख आणि ठिकाण
The cause of death | मृत्यूचे कारण
The claimant’s name | दावेदाराचे नाव
वैकल्पिकरित्या, कार्यालयातील कोणत्याही शाखेत ऑफलाइन देखील दावा दाखल करू शकता.
Documents required | आवश्यक कागदपत्रे
दावा दाखल करण्यासाठी काही आवश्यक कागदपत्रे आवश्यक आहेत. ते आहेत.
The claimant’s statement
original policy document
Death certificate
Police FIR
post-mortem exam report in case of an accidental death
Certificate and records from the Hospital
Advance discharge form
There may be a requirement for additional documents.
Submission of documents | कागदपत्रे सादर करणे.
सर्व आवश्यक कागदपत्रे सबमिट केल्यावरच दाव्यांची प्रक्रिया सुरू होऊ शकते. ऑनलाइन दावा दाखल करताना, कागदपत्रांच्या सॉफ्ट कॉपी अपलोड करा. ऑफलाइन सबमिशनसाठी, कार्यालयातील कोणत्याही शाखेला भेट द्या.
Claim settlement | क्लेम सेटलमेंट
IRDAI नियमांनुसार, आमच्याकडून कोणत्याही स्पष्टीकरणासह सर्व दस्तऐवज प्राप्त झाल्यापासून दाव्याची निपटारा करण्याची वेळ 30 दिवसांची आहे. तथापि, क्लेम सेटलमेंटसाठी पुढील तपासाच्या बाबतीत, ही नियामक टाइमलाइन दाव्याच्या सूचना केल्यापासून 90 दिवसांपर्यंत वाढविली जाऊ शकते.
What are the Types of Death Not Covered in Life Insurance? | लाइफ इन्शुरन्समध्ये मृत्यूचे कोणते प्रकार समाविष्ट नाहीत?
जरी Life Insurance नैसर्गिक मृत्यू आणि अपघाती मृत्यू कव्हर करत असला तरी, येथे मृत्यूची काही सामान्य कारणे आहेत जी Life Insurance अंतर्गत समाविष्ट केली जाऊ शकत नाहीत.
1 Death due to criminal/high-risk activities | उच्च-जोखमीच्या क्रियाकलापांमुळे मृत्यू
जीवन विमा तुमच्या बेकायदेशीर किंवा गुन्हेगारी कार्यात सहभागी झाल्यामुळे झालेला तुमचा मृत्यू कव्हर करणार नाही. तसेच, उच्च जोखमीच्या खेळांमुळे होणारे मृत्यू कव्हर केले जाणार नाहीत.
2 Pre-existing illnesses | आधीच अस्तित्वात असलेले आजार
पॉलिसी खरेदी करताना तुमच्या विमा कंपनीला आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या कोणत्याही स्थितीबद्दल माहिती द्या. ही माहिती विमा कंपनीकडे आधीच उपलब्ध असेल तरच फायदे दिले जाऊ शकतात.
3 Death due to intoxication | नशेमुळे मृत्यू
ड्रग्ज आणि अल्कोहोलचा वापर आणि ओव्हरडोजमुळे मृत्यू होऊ शकतो. परंतु तुमची Life Insurance पॉलिसी या प्रकारच्या मृत्यूला कव्हर करू शकत नाही.
Dipali patil
March 18, 2024 @ 10:11 am
खूप छान आणि आवश्यक ती माहिती दिली आहे.
प्रवीण सोनुने
July 2, 2024 @ 5:42 am
Nice